過去幾年，中國個人財富的資產(chǎn)配置逐步實現(xiàn)了多元化發(fā)展，然而與國外相比，中國的財富管理市場的資產(chǎn)配置結構仍有較大的進步空間。

　　以中美居民資產(chǎn)配置對比來看，中國有超過60%的比例配置在房地產(chǎn)，配置在股票和基金的比例不到10%，而美國配置在房地產(chǎn)的比例僅有25%左右，股票和基金的配置比例超過30%。這意味著，中國居民在股票和基金等資本市場領域的資產(chǎn)配置仍有較大提升空間，過去都是房地產(chǎn)，未來資本市場的占比會增加。

　　此前，我國大多數(shù)財富管理機構采用的是銷售產(chǎn)品為主的經(jīng)營模式，在資產(chǎn)管理模式及激勵機制下，沒有人站在客戶的角度考慮問題——在過去，無論是否給客戶帶來財富增長，理財師都能收取一筆不菲的傭金，而不是真正關注客戶的需求和投資目標。

　　因此，在過去幾年，整個財富管理經(jīng)歷陣痛之后，大部分中國的財富管理機構都開始了由“財富產(chǎn)品銷售”向“客戶需求驅動的投顧模式”轉型。作為行業(yè)的領跑者，諾亞財富更是主動積極求變，引領整個行業(yè)的良性發(fā)展。

　　2021年諾亞財富全面啟動從“理財師”端到端服務客戶，再到“鐵三角”模式服務客戶的全新變革，企業(yè)采用“1+1+N”的服務模式，通過1個資產(chǎn)配置專家（AR）加1個存續(xù)和服務交付專家（FR），再加N個產(chǎn)品與解決方案專家（SR）的協(xié)同模式來為客戶服務。

　　同時，諾亞還引進“12-4-2”超新星計劃強化過程管理：12-要求理財師每個月要跟客戶溝通至少一次，第一次就要有理財規(guī)劃報告；4-每個季度進行資產(chǎn)配置的診斷與建議；2-每半年要跟客戶面談一次。這要求諾亞的理財師要主動識別客戶，選擇那些自己有能力為之長期服務的客戶，提供舒適安心的體驗，聚焦真實和長期的客戶價值創(chuàng)造。

　　數(shù)據(jù)表明，諾亞財富的鐵三角服務模式已與核心客群增長形成良性循環(huán)。據(jù)諾亞財富2021年財報顯示，企業(yè)全年客戶數(shù)量大幅增長，而且客戶活躍度持續(xù)大幅提升。企業(yè)黑卡客戶同比大增37.9％，鉆石客戶錄得13.9％增幅，鉆黑客戶作為諾亞財富核心客群，其總數(shù)強勁增長18.2％。體現(xiàn)了諾亞財富“以客戶為中心”的變革在客戶端得到了回應，企業(yè)營銷端的變革，導向協(xié)同的展業(yè)與專業(yè)分工的鐵三角服務模式提升了總體服務品質，有效增加了諾亞財富的客戶粘性，展現(xiàn)了諾亞財富鐵三角服務模式和拓客模式升級的成效顯著。

　　正如諾亞財富創(chuàng)始人、董事局主席兼CEO汪靜波所說：“諾亞的變革，首先是從內部發(fā)生，是從個人驅動能力為組織能力建設，不是靠個人，而是依靠組織能力和團隊力量。過程中我們也建立新的諾亞文化，從產(chǎn)品驅動到客戶需求驅動，以客戶為中心，持續(xù)洞察客戶需求?！?/p>