作者：漣漪

年關(guān)將近，銀行變得繁忙起來，不過，2023年春節(jié)似乎與往年不同：

一方面是銀行理財格外冷清，各大銀行“春節(jié)專屬”理財產(chǎn)品屈指可數(shù)。

而另一方面，消費(fèi)復(fù)蘇之下，銀行信用卡業(yè)務(wù)變得火熱，各大銀行使出渾身解數(shù)激發(fā)消費(fèi)者熱情、促進(jìn)消費(fèi)。

那么，銀行的2023年春節(jié)將如何度過？

銀行理財“冷清”

IPO參考發(fā)現(xiàn)，2023年這個春節(jié)，銀行人心里似乎也有點(diǎn)兒五味雜陳。

原來，2022年在多重因素影響之下，銀行的效益不好，打工人翹首以盼的年終獎有的已經(jīng)落空，有的公司明確說明沒有年終獎；有的公司推遲發(fā)放，有的在2月份、有的推遲到4月份。

雖然年終獎無望，但這屆主要消費(fèi)群體90后卻因開始報復(fù)性存錢上了熱搜，面對未來的不確定性，“存錢”似乎是當(dāng)前的唯一選擇。

中國人愛存錢的習(xí)慣早已名聲在外。

在此背景之下，往年來看，各大銀行一般會在春節(jié)前夕推出“開門紅”存款、新春專屬理財?shù)犬a(chǎn)品，該類理財產(chǎn)品會在手續(xù)費(fèi)、費(fèi)率上有優(yōu)惠，有的會提供較高的利率吸引客戶。

從現(xiàn)有情況來看，2023年銀行春節(jié)專屬理財產(chǎn)品市場似乎有點(diǎn)兒“冷清”。

IPO參考搜索中國理財網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2023年推出的、含有“春節(jié)”字樣的產(chǎn)品僅有新疆銀行推出的金胡楊封閉凈值型理財?shù)?43期（春節(jié)專享）1只。

上述基金為固定收益類、封閉式凈值型基金，風(fēng)險等級為二級(中低)，收益率為3.90%，且僅在新疆維吾爾自治區(qū)銷售，由寧波銀行進(jìn)行托管。

對于春節(jié)專屬產(chǎn)品的缺失，過去1年，居民生活的不確定性增加而導(dǎo)致的存款持續(xù)增加，進(jìn)而使得銀行存款增加較快或許是原因之一。

2023年1月10日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全年人民幣存款額增加26.26萬億元，同比增6.59萬億元，其中住戶存款增加17.84萬億元，大幅高于2021年9.9萬億元的新增水平，刷新歷史記錄。

2023年是資管新規(guī)落地后的第二年。

全面凈值化之后，銀行理財產(chǎn)品經(jīng)歷了2022年3月和11月兩次的“破凈潮”，越來越多的投資者開始明白：銀行理財不再“保本保息”。

銀行理財產(chǎn)品能否再次獲得投資者的喜愛，還需時間來回答。

作為“領(lǐng)頭羊”的上市商業(yè)銀行在利率方面保持著自2022年9月份調(diào)整后的穩(wěn)定水平，較少推出春節(jié)專屬理財產(chǎn)品，部分中小銀行卻在降低負(fù)債成本，提升盈利能力，為資產(chǎn)端進(jìn)一步讓利實體經(jīng)濟(jì)拓展空間等壓力之下選擇提高利率。

例如，錦州銀行于2022年12月27日開始發(fā)售1萬元起購的結(jié)構(gòu)性存款，3個月預(yù)期收益率最高可達(dá)3.4%；河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽農(nóng)商銀行宣布自2023年1月1日起將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農(nóng)商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調(diào)整至3.10%。

信用卡業(yè)務(wù)火熱

與銀行理財業(yè)務(wù)的“冷清”截然不同的是信用卡業(yè)務(wù)。

央行近期發(fā)布的《2022年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2022年三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長0.96%、0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

正值春節(jié)這個節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)進(jìn)入旺季，刺激消費(fèi)戰(zhàn)略下，農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等多家銀行針對信用卡進(jìn)行了多種營銷，爭奪大戰(zhàn)拉開序幕。

據(jù)悉，農(nóng)業(yè)銀行信用卡喊出“1月年貨節(jié)，信用卡優(yōu)惠來助力”的宣傳口號。海報顯示，2023年1月1日至1月31日期間，持卡人通過微信、支付寶、京東等線上消費(fèi)平臺首次綁定農(nóng)業(yè)銀行信用卡可享有3-10元不等的權(quán)益、支付紅包或立減金，而在平臺線上消費(fèi)單筆滿18元則可隨機(jī)返現(xiàn)。

激烈競爭之下，以超市為代表的線下場景更是兵家必爭之地。

例如，郵儲銀行信用卡推出了“年貨盛宴”活動，2023年1月17日前每日9時起，持卡人登錄郵儲信用卡App-超值優(yōu)惠券即有機(jī)會用1元錢購買永輝超市、大潤發(fā)等指定活動門店滿30元減15元的代金券。

久違的、幾乎可以無所顧忌出門的春節(jié)假期的到來，旅游行業(yè)也迎來了重要的風(fēng)口，信用卡與旅游鏈接也成為營銷熱點(diǎn)。

舉例來看，江蘇銀行信用卡以“開往家的列車”為契機(jī)，推出出行立減活動，2023年1月31日前，持卡人在支付寶App-鐵路12306或鐵路12306 App使用該行信用卡綁定支付寶支付，單筆訂單滿50元立減10元。

春節(jié)當(dāng)然少不了春節(jié)檔電影。據(jù)悉，2023年的春節(jié)檔電影已經(jīng)達(dá)到7部，院線電影市場能否一反疲態(tài)在此一舉。

在此背景之下，觀影理所當(dāng)然成為信用卡的一個營銷點(diǎn)。

例如，工商銀行在2023年1月1日至2月10日期間，推出貓眼愛購5折觀影活動，最高可立減30元；民生銀行聯(lián)合貓眼電影推出滿30元立減10元活動。

除此之外，日常出行也成銀行的營銷點(diǎn)。據(jù)悉，交通銀行信用卡通過與指定停車場、APP協(xié)同合作，推出打車立減10元、停車?yán)U費(fèi)8.5折活動，到1月20日止，客戶通過“買單吧”APP線上打車可享隨機(jī)立減；在指定停車場繳費(fèi)時，綁定交行信用卡，可享受折扣，最高立減5元。

2023年，銀行業(yè)未來會如何發(fā)展？IPO參考將持續(xù)關(guān)注。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險自擔(dān)）