年前，跟一群哥們吃飯敘舊。

有個(gè)哥們表示：“今年疫情嚴(yán)重，終于可以不回老家了，各種人情債，末了，還要為孩子的壓歲錢(qián)發(fā)愁。”

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壓歲錢(qián)，一個(gè)燙手山芋……

因?yàn)檎娴暮茈y搞。

壓歲錢(qián)壓的不是歲，而是人情世故，本質(zhì)其實(shí)小孩無(wú)關(guān)。

但是孩子不懂啊……

更不愿意懂。

在他們看來(lái)，錢(qián)是長(zhǎng)輩給他們花的，就應(yīng)該任他們隨意揮霍。

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現(xiàn)在很多地區(qū)攀比心理重，一個(gè)年過(guò)下去，壓歲錢(qián)往往要發(fā)出去幾萬(wàn)，收回來(lái)也往往是幾萬(wàn)。

抵普通人小半年的收入了。

作為家長(zhǎng)，把這個(gè)錢(qián)全部給孩子霍霍，顯然是心疼的。

前不久有人在王者榮耀吧爆料，15歲小孩，一口氣往游戲里充了幾千元，真是氣不打一出來(lái)……

但是也不能直接沒(méi)收對(duì)不？

現(xiàn)在的小孩不比以前，都是溫室里長(zhǎng)大的花朵，敏感的很啊……

處理不當(dāng)，父母與子女的互信沒(méi)了，產(chǎn)生了隔閡就得不償失。

在心里留下點(diǎn)“爸爸媽媽不愛(ài)我了”的陰影，更是得不償失……

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1.0

網(wǎng)叔調(diào)研了一下身邊有孩子的朋友，

他們的壓歲錢(qián)一般有這么幾種處理方案：

（1）直接充公

行事風(fēng)格粗暴一點(diǎn)的家長(zhǎng)，會(huì)直接把壓歲錢(qián)大頭充公，小頭則留給孩子自己花。

很顯然，這是一種糟糕的解決方案。

為什么？上面我們說(shuō)了，這里就不羅嗦了。

（2）以孩子的名義存入銀行

稍微聰明一點(diǎn)的家長(zhǎng)，會(huì)半哄半騙，讓孩子把錢(qián)存入一個(gè)銀行賬戶。

一般會(huì)開(kāi)一個(gè)孩子的專(zhuān)戶，

讓孩子每年都把壓歲錢(qián)存進(jìn)去，

然后畫(huà)一個(gè)大餅：

以后上大學(xué)用，以后娶媳婦或者做嫁妝用，以后買(mǎi)房子用……

本意是好的，但現(xiàn)實(shí)是殘酷的……

國(guó)內(nèi)大多數(shù)的銀行定期存款利率可能都跑不贏通貨膨脹。

很可能就是現(xiàn)在存進(jìn)去10萬(wàn)，20年后拿出來(lái)，可能只剩下6、7萬(wàn)的購(gòu)買(mǎi)力……

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（3）替孩子做投資理財(cái)

一些喜歡投資的家長(zhǎng)，則會(huì)把孩子的壓歲錢(qián)拿來(lái)投資理財(cái)。

比較典型的就是去投資股票、買(mǎi)股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益的資產(chǎn)。

比如雪球有一位投資者，用10年，把孩子的壓歲錢(qián)賬戶從10萬(wàn)滾到了100萬(wàn)，給女兒準(zhǔn)備了一份豐厚的嫁妝。

但大部分的父母，大概率是虧的……

這顯然非?？简?yàn)父母的水平...

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2.0

網(wǎng)叔傾向于用來(lái)投資理財(cái)。

用壓歲錢(qián)做投資理財(cái)不是目的，也生不了多錢(qián)。

但是如果利用了這個(gè)契機(jī)，給孩子做做財(cái)商啟蒙，讓孩子知道了下面這幾點(diǎn)，我想價(jià)值更大。

（1）如果想要變得有錢(qián)，首先要學(xué)會(huì)延遲滿足，努力工作去攢錢(qián)。

（2）如果不想讓攢的錢(qián)貶值，就要學(xué)會(huì)讓錢(qián)生錢(qián)，投資理財(cái)是一種可以習(xí)得的技能。

（3）投資理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)，如果操作不當(dāng)，錢(qián)就會(huì)“不翼而飛”。

（4）錢(qián)是人的膽，有錢(qián)也會(huì)讓人活得更有尊嚴(yán)。但不應(yīng)該為錢(qián)而活，賺錢(qián)的目的是為了更好地生活。

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很多家長(zhǎng)在教育孩子的時(shí)候，往往將教育和實(shí)踐割裂。

比如，一邊粗暴地收走孩子手上的壓歲錢(qián)，一邊又被忽悠去帶孩子上各種財(cái)商教育課。

其實(shí)最好的財(cái)商教育，就是跟孩子一起規(guī)劃這筆錢(qián)投資理財(cái)細(xì)節(jié)，未來(lái)的使用分配。

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3.0

拿壓歲錢(qián)給孩子培養(yǎng)財(cái)商，最好能找一套趁手的工具。

要不用Excel管理也挺繁瑣的。

年前，網(wǎng)叔在網(wǎng)上找了許多相關(guān)的產(chǎn)品和工具，最后鎖定到了“廣發(fā)基金的親子賬戶”這個(gè)產(chǎn)品。

它基本把網(wǎng)叔想要實(shí)現(xiàn)的都設(shè)計(jì)了出來(lái)。

說(shuō)是賬戶，其實(shí)是一個(gè)從孩子的成長(zhǎng)出發(fā)，兼顧理財(cái)和財(cái)商教育的解決方案，實(shí)用性是比較強(qiáng)的。

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網(wǎng)叔自己開(kāi)通了一個(gè)賬戶試用了一下。發(fā)現(xiàn)有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：

（1）賬戶獨(dú)立，專(zhuān)款專(zhuān)用

這一點(diǎn)我們?cè)谥耙舱f(shuō)了，親子理財(cái)賬戶是一個(gè)專(zhuān)門(mén)為孩子設(shè)計(jì)的賬戶，賬戶里的資產(chǎn)僅限于對(duì)孩子的投資。

賬戶是可以用孩子的名字命名的，孩子看到一下子就有小主人意識(shí)，調(diào)動(dòng)孩子的積極性和參與感，這是財(cái)商培養(yǎng)的第一步。

（2）資金分類(lèi)，緊貼需求

親子賬戶根據(jù)孩子最常見(jiàn)的三種用錢(qián)途徑把賬戶分成了存錢(qián)罐、教育金、心愿盒這三筆錢(qián)。

每一筆錢(qián)都有相對(duì)應(yīng)的投資方案，以便滿足孩子不同的用錢(qián)需求。

網(wǎng)叔個(gè)人覺(jué)得存錢(qián)罐和心愿盒是比較適合用來(lái)培養(yǎng)財(cái)商的，教育金更多是父母來(lái)為孩子準(zhǔn)備的，數(shù)額可能比較大。比如網(wǎng)叔就給孩子定制了個(gè)“家庭旅行”心愿計(jì)劃。

（3）理財(cái)規(guī)劃，科學(xué)配置

當(dāng)然，這個(gè)親子理財(cái)賬戶本質(zhì)的是個(gè)投資賬戶，根據(jù)資金用途的不同，親子理財(cái)?shù)牟煌瑘?chǎng)景會(huì)有不同的資產(chǎn)配置方案：

如果是閑錢(qián)理財(cái)，就投“存錢(qián)罐”，底層資產(chǎn)是貨幣基金；

如果是長(zhǎng)期投資的教育金，底層資產(chǎn)比較豐富，可以選債券基金、混合型基金、權(quán)益類(lèi)基金等。

如果還有其它投資計(jì)劃，可以用“心愿盒”定制方案，輸入投資時(shí)間、目標(biāo)金額，就會(huì)生成各種解決方案。

工具提供了各種類(lèi)型的投資底層，不過(guò)基金投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，一定要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受水平來(lái)選擇。

此外，這個(gè)親子賬戶還支持“家庭共同投資孩子的理財(cái)計(jì)劃”的功能，并且提供免費(fèi)的財(cái)商教育服務(wù)如兒童財(cái)商啟蒙課、家長(zhǎng)親子財(cái)商課等。

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