說起公積金大家可能是既陌生又熟悉，熟悉是說大家每個月都在繳納，陌生是說大家只是繳過公積金，卻從來沒有使用公積金，也不知道應該如何使用。對于還不了解公積金的你們要注意咯，今天小編為您整理了一份關于公積金的基礎知識，快來學習吧！

住房公積金，是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體(以下統(tǒng)稱單位)及其在職職工繳存的長期住房儲金。

職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。單位和在職職工個人應當按照規(guī)定繳存住房公積金。每個職工只能有一個住房公積金賬戶。

說白了，公積金就相當于一個大的蓄水池，單位和個人每個月都拿出一部分錢放進去，等哪天誰要買房了，只要符合一定的條件，就可以以很低的利率從這個蓄水池中貸款買房，用上便宜的房貸。并且你每個月放進去多少，單位就必須幫你也放進去多少，是不是有一種在薅公司羊毛的感覺？

二、繳存基數(shù)怎么確定？

職工的住房公積金繳存基數(shù)，為職工本人上一年度月平均工資。

住房公積金繳存基數(shù)不得低于上一年度武漢地區(qū)規(guī)定的職工最低月工資標準；原則上不得高于上一年度武漢地區(qū)在崗職工月平均工資的3倍。單位每年應當根據(jù)職工上一年度工資調整情況確定當年的住房公積金繳存基數(shù)。

其實這也好理解，繳存基數(shù)就是你去年的月平均工資。

三、繳存比例是多少？

國家規(guī)定，繳存比例在5%—12%之間，至于用人單位選那個比例，國家沒有特別規(guī)定，這就要看公司的良心了。但很多公司，都是按照5%的最低繳費比例來交的。剛剛說過了，個人交多少，公司就必須相應交多少，這樣就變相減少了公司自己該承擔的那一部分數(shù)額。

四、月繳存額

單位繳納部分=上一年度月平均工資×公積金繳存比例

個人繳納部分=上一年度月平均工資×公積金繳存比例

兩者相加就是職工住房公積金月繳存額。

新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金，月繳存額為職工本人當月全月應發(fā)工資分別乘以職工和單位繳存比例之和。

知道大家不喜歡看公式，給大家舉個例子：

小明在2018年公積金月繳存基數(shù)為7000元，繳存比例10%，他的公積金月繳存額=7000*10%*2=1400元；2019年月平均工資升為8000元，2020年7月基數(shù)調整后，王某的公積金月繳存額=8000*10%*2=1600元。

優(yōu)勢一：公積金貸款利率低

依據(jù)最新的房貸數(shù)據(jù)顯示，7月份開始武漢首套房商貸最低利率為5.68%，約等于基準利率的1.16倍，而相同貸款期限下公積金告貸利率為3.25%，比商貸低了2.43%，利率低意味著付出的總利息就少，總的購房資金本錢低，這也是公積金貸款最顯著的優(yōu)勢。至于公積金貸款比商貸到底能優(yōu)惠多少，小編在往期的作品中有過詳細的介紹，有興趣的童鞋可以看看。

優(yōu)勢二：提早還款不收違約金

一般，貸款人在公積金貸款，放款滿一年后可請求提早還款，并且不收取違約金。商貸則不同，銀行為了獲利，在你提前還款或者商轉公時會收取幾千的違約金。當然，公積金政策的地域差異性比較大，具體也要看城市的公積金政策要求。

目前武漢市首套房最高貸款額度是70萬，二套房最高貸款額度是50萬，除了需要考慮房屋的套數(shù)外，公積金貸款額度還與借款人的公積金繳存年限、繳存余額、實際還款能力掛勾。

看了這段話是不是有點懵圈？別著急！接下來就詳細解答：

您申請的公積金貸款應當同時符合下列限額標準：

1、不得高于當年規(guī)定的貸款最高限額；

2、新建房公積金貸款不得高于當年規(guī)定的貸款最高比例，存量房不得高于規(guī)定房齡的最高貸款比例；

3、不得高于按照借款人及配偶還款能力綜合確定的貸款額度。

計算公式為（公式一）：

貸款額度＝（借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）×35％×12個月×貸款年限。

4、不得高于按照借款人及配偶住房公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度。

計算公式為（公式二）：

貸款額度=（借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額）×20倍×借款人公積金繳存時間系數(shù)。

具體繳存時間系數(shù)詳見下表：

5、你的可貸額度綜合以上四項限額后取最低值。

舉個例子：

小李準備申請20年的公積金貸款，他每個月單位和個人各繳存600元公積金，繳納了26個月，繳存比例為12%。

那么小李的貨款額度為42萬元，計算如下：

公式一額度=（600+600）÷（12%+12%）×35%×12×20=420000元。

公式二額度=（600+600）×26×20×1=624000元。

再舉個例子：

小王的賬戶有3萬元，他交公積金15個月，月繳納2000元，繳納比例8%，想貸款30年，可算出小王的貸款額度為48萬元，計算過程如下：

公式一額度=2000÷（8%+8%）×35%×12×30=1575000元。

公式二額度=30000×20×0.8=480000元。

需要注意的是，以上試算結果僅供參考。實際可貸額度以您正式申請公積金貸款時貸款銀行在公積金系統(tǒng)錄入時的計算結果為準。最終批準的貸款額度以公積金中心終審結果為準。

公積金相當于我們的強制儲蓄，所以就算你沒有買房的打算，里面的公積金也可以自己提取出來，一般這些情況下可以全額提取：

離開工作地/退休注銷公積金賬戶

去國外、港、澳、臺地區(qū)定居

享受低保生活保障

完全喪失勞動能力職工死亡或者被宣告死亡，繼承人申請?zhí)崛?/span>

賬戶封存滿 2 年，且失業(yè)滿 2 年

滿足以上條件，可以帶著相關證明材料，到當?shù)毓e金中心辦理提取。也有一些地區(qū)支持線上辦理，例如武漢、深圳、浙江、江蘇等。