（圖：華瑞銀行官網(wǎng)）

均瑤話語權(quán)增加？

作者 | 王苗苗

編輯 | 杜一蘭

華瑞銀行掉隊了。

近日，前海微眾銀行、華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網(wǎng)商銀行等全國首批試點的五家民營銀行相繼發(fā)布2022年財報。其中微眾銀行以353.64億元、89.37億元的營業(yè)收入和凈利潤持續(xù)領(lǐng)跑，而華瑞銀行則成為其中唯一虧損的民營銀行。

財報顯示，2022年，華瑞銀行實現(xiàn)營業(yè)收入9.70億元，同比減少39.42%；稅后凈虧損3.41億元，同比由盈轉(zhuǎn)虧。

頭頂“全國首批試點的民營銀行”光環(huán)，背靠均瑤集團(tuán)等10余家知名民企，華瑞銀行虧損的原因是什么？《雪浪Finance》就此聯(lián)系華瑞銀行，截至發(fā)稿，尚未回復(fù)。

虧損之外，近年來華瑞銀行波折不斷，不僅陷入與光大資本、豆神教育上億元的合同糾紛，其股權(quán)也相繼被凍結(jié)。

2022年7月，華瑞銀行迎來第三任董事長曹彤；今年5月，華瑞銀行新行長吳克照正式上任。隨著新管理層相繼就任，華瑞銀行能否脫困？

01

投資“踩雷”

近日，豆神教育的一份公告，曝光了其與華瑞銀行的訴訟糾紛進(jìn)展。

豆神教育公告顯示，其于2023年3月8日收到北京金融法院送達(dá)的《民事判決書》（2022）京74民初207號，獲悉華瑞銀行就與公司及富安達(dá)資產(chǎn)管理（上海）有限公司（以下簡稱“富安達(dá)公司”）合同糾紛事宜，北京金融法院已做出一審判決，判決結(jié)果為公司需要承擔(dān)相關(guān)償付義務(wù)。

具體包括：豆神教育于判決生效之日起十日內(nèi)向華瑞銀行支付回購價款143,010,000元，華瑞銀行收到回購款項后，應(yīng)當(dāng)于十日內(nèi)以合同約定的委托方式向第三人富安達(dá)公司發(fā)出指令，要求后者配合豆神教育及北京清科辰光投資管理中心(有限合伙)辦理合伙企業(yè)份額的工商變更登記手續(xù)；駁回華瑞銀行的其他訴訟請求。

根據(jù)公告，豆神教育于2022年3月24日收到法院相關(guān)文書，獲悉華瑞銀行就上述合同糾紛向北京金融法院提起訴訟，并于2022年2月27日向北京金融法院申請財產(chǎn)保全，涉案金額14,032.38萬元。

盡管法院已作出一審判決，豆神教育卻在4月26日發(fā)布的2022年年報中表示，“該訴訟案件尚未結(jié)案，尚無法準(zhǔn)確判斷對公司的具體影響?！?/p>

該案涉及的合同最早可追溯至2016年。

據(jù)豆神教育2022年3月28日公告，2016年，華瑞銀行與富安達(dá)公司簽署資產(chǎn)管理合同，該合同約定華瑞銀行作為委托人，富安達(dá)公司作為受托人成立“富安達(dá)瑞安1號專項資產(chǎn)管理計劃”（以下簡稱“瑞安1號”）。

同年6月，富安達(dá)公司代表瑞安1號與北京清科成長投資管理有限公司（以下簡稱“清科成長”）等合伙人共同簽署了《合伙協(xié)議》，各方協(xié)商一致共同成立北京清科辰光投資管理中心（有限合伙），清科成長為執(zhí)行事務(wù)合伙人，富安達(dá)公司為優(yōu)先級有限合伙人，出資額為2.5億元。

隨后，富安達(dá)公司經(jīng)華瑞銀行指令，分別于2016年9月23日實繳出資1億元、2017年8月24日實繳出資1.5億元，完成了全部出資義務(wù)。

到了2020年4月，豆神教育向華瑞銀行作出了《承諾函》，承諾“若截止2021年12月23日，富安達(dá)收到的收益分配總額未達(dá)到清科辰光合伙協(xié)議及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議約定的富安達(dá)全部實繳出資額及對應(yīng)收益，本公司承諾對優(yōu)先級有限合伙人的份額進(jìn)行無條件回購，并在2022年3月23日前支付全部回購價款”。

同時，豆神教育承諾，若公司未能按期履行上述義務(wù)，同意對華瑞銀行承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償金額等于上述回購價款金額。

實際上，截至承諾到期日，富安達(dá)收到的收益分配總額未達(dá)到協(xié)議約定，觸發(fā)了《回購函》約定的回購條件。華瑞銀行作為資管計劃委托人，要求豆神教育按照《承諾函》的約定直接向其支付回購價款。

然而，經(jīng)華瑞銀行催告，豆神教育仍不履行回購義務(wù)。因此，華瑞銀行將豆神教育告上法庭，要求豆神教育回購第三人富安達(dá)公司持有的北京清科辰光投資管理中心（有限合伙）61.78331%（認(rèn)繳出資額25,000萬元）的合伙份額，并向華瑞銀行支付回購價款140,323,833.30元等。

豆神教育成立于1999年，主要經(jīng)營智慧教育業(yè)務(wù)、公益課堂、藝術(shù)類學(xué)習(xí)服務(wù)等業(yè)務(wù)。近年來，豆神教育虧損不斷，2022年，豆神教育實現(xiàn)扣非后歸母凈利潤-65,008.17萬元。

中興財光華會計師事務(wù)所在對豆神教育出具的2022年年度審計報告中表示，2022年度豆神教育因債務(wù)逾期引發(fā)多起訴訟及仲裁案件，導(dǎo)致部分銀行賬戶被凍結(jié)、多項資產(chǎn)抵押，豆神教育很可能無法在正常的經(jīng)營過程中清償債務(wù)。

在此情形下，華瑞銀行能否收回回購款？

除豆神教育外，《雪浪Finance》注意到，華瑞銀行還曾與光大證券旗下全資子公司光大資本發(fā)生合同糾紛。

據(jù)光大證券2022年財報披露，2016年4月，光大資本下屬公司光大浸輝投資管理（上海）有限公司（以下簡稱“光大浸輝”）、暴風(fēng)集團(tuán)股份有限公司全資子公司暴風(fēng)（天津）投資管理有限公司（以下簡稱“暴風(fēng)投資”）和上海群暢金融服務(wù)有限公司作為普通合伙人與各有限合伙人簽訂浸鑫基金合伙協(xié)議，并通過設(shè)立特殊目的載體的方式收購境外MPS公司65%的股權(quán)。

光大浸輝擔(dān)任浸鑫基金的執(zhí)行事務(wù)合伙人。浸鑫基金優(yōu)先級有限合伙人出資人民幣32億元、中間級有限合伙人出資人民幣10億元、劣后級有限合伙人出資人民幣10億元。其中，優(yōu)先級有限合伙人分別為招商財富資產(chǎn)管理有限公司，系招商銀行股份有限公司（以下簡稱“招商銀行”)的利益相關(guān)方和上海愛建信托有限責(zé)任公司，系華瑞銀行的利益相關(guān)方，出資金額分別為人民幣28億元和4億元。

同時，光大資本向優(yōu)先級有限合伙人簽署了未履行法定程序并由光大資本蓋章的差額補(bǔ)足函，約定在浸鑫基金成立36個月內(nèi)，若優(yōu)先級有限合伙人不能實現(xiàn)退出時，由光大資本承擔(dān)相應(yīng)的差額補(bǔ)足義務(wù)。

2019年2月25日，浸鑫基金投資期限屆滿到期，未能按原計劃實現(xiàn)退出。

2018年11月，光大資本收到法院通知，華瑞銀行就與光大浸輝之《上海浸鑫投資咨詢合伙企業(yè)（有限合伙）合伙協(xié)議之補(bǔ)充協(xié)議》爭議事宜，以光大資本為被告，向上海金融法院提起民事訴訟，涉及金額約人民幣43,136萬元。上海金融法院受理了華瑞銀行的財產(chǎn)保全申請，并于2018年11月查封部分光大資本銀行賬戶并凍結(jié)部分投資資產(chǎn)。

2020年8月，光大資本涉及華瑞銀行的民事訴訟案件收到編號為（2018）滬74民初730號的《上海金融法院民事判決書》，判決光大資本向華瑞銀行支付投資本金人民幣4億元。

截至財務(wù)報告批準(zhǔn)日，華瑞銀行已申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，光大資本已收到《上海金融法院執(zhí)行通知書》，尚未履行償債義務(wù)。

2023年5月17日，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)披露，由于光大資本至今未能履行，上海金融法院已于2023年3月7日裁定凍結(jié)、劃撥被執(zhí)行人光大資本投資有限公司銀行存款4億元和利息及遲延履行期間的加倍債務(wù)利息；上述銀行存款不足部分，查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人相應(yīng)價值的財產(chǎn)。

圖源：中國裁判文書網(wǎng)

02

股權(quán)被凍結(jié)

事實上，華瑞銀行已經(jīng)面臨虧損風(fēng)險。

近日，華瑞銀行發(fā)布2022年年報，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入9.70億元，較2021年同期的16.01億元，減少39.42%；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤約-3.41億元，同比由盈轉(zhuǎn)虧。

這是華瑞銀行自2015年開業(yè)當(dāng)年虧損外，出現(xiàn)的第二次虧損。2015-2021年，華瑞銀行實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤分別為-456.7萬元、1.42億元、2.53億元、3.27億元、2.68億元、2.03億元、2.23億元。

對此，華瑞銀行在年報中表示，“疫情期間居民出行消費及供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)金融需求疲軟，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降，同時息差水平因降息降準(zhǔn)和存貸市場利率普遍走低而收窄，在此不可抗力的特殊階段，經(jīng)營管理面臨挑戰(zhàn)，經(jīng)營效益受到一定影響?！?/p>

與此同時，華瑞銀行的資產(chǎn)規(guī)模也有所收縮。

財報顯示，截至2022年末，華瑞銀行的資產(chǎn)總額為423.77億元，較上年減少7.73%；負(fù)債總額383.07億元，同比下降7.85%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，上海華瑞銀行不良貸款余額4.67億元，不良貸款率1.86%，高于行業(yè)水平。據(jù)經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)此前報道，2022年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.71%。

值得一提的是，虧損之外，華瑞銀行股權(quán)出現(xiàn)被凍結(jié)情況。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，上海建之橋企業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱“上海建之橋”）持有的華瑞銀行19500萬股權(quán)數(shù)額被凍結(jié)，執(zhí)行法院為杭州中院，執(zhí)行通知書文號為（2023）浙01民初42號。

上海建之橋于2018年6月14日由上海建橋（集團(tuán)）有限公司存續(xù)分立而來，下屬有能源、金融、酒店、房地產(chǎn)開發(fā)等公司和一所位于上海浦東的幼兒園，并在上海重點投資民營銀行、小額貸款、商業(yè)保理等金融和類金融領(lǐng)域，是華瑞銀行的主要股東。

此外，上海美特斯邦威服飾股份有限公司持有的華瑞銀行4530萬股權(quán)數(shù)額也被凍結(jié)，執(zhí)行法院為上海浦東法院，執(zhí)行通知書文號為（2022）滬0115民初法第55856-1號，公示日期為2023年1月16日。

美邦服飾成立于2000年，從事研發(fā)、采購和營銷，自主創(chuàng)立品牌時尚休閑服飾，控股股東為上海華服投資有限公司，實際控制人為周成建。截至2022年末，美邦服飾持有華瑞銀行股份45000萬股，占比15%，為其第二大股東。

上述股權(quán)凍結(jié)事項對華瑞銀行有什么影響？截至發(fā)稿，華瑞銀行尚未回復(fù)。

03

均瑤集團(tuán)話語權(quán)增加？

據(jù)華瑞銀行官網(wǎng)介紹，該行是全國首批試點的五家民營銀行之一，于2014年9月26日獲中國銀監(jiān)會籌建批復(fù)，2015年5月23日正式開業(yè)，注冊資本30億元人民幣，由上海均瑤(集團(tuán))有限公司（以下簡稱“均瑤集團(tuán)”）聯(lián)合滬上10余家民營企業(yè)發(fā)起。

截至2022年末，均瑤集團(tuán)持有華瑞銀行股份90000萬股，占比30%，為其第一大股東。

據(jù)均瑤集團(tuán)官網(wǎng)介紹，集團(tuán)創(chuàng)始于1991年7月，現(xiàn)已形成航空運輸、金融服務(wù)、現(xiàn)代消費、教育服務(wù)、科技創(chuàng)新五大業(yè)務(wù)板塊，旗下?lián)碛?家A股上市公司，員工近2萬人，規(guī)模列中國服務(wù)業(yè)500強(qiáng)企業(yè)第205位。《2023家大業(yè)大酒·胡潤全球富豪榜》顯示，均瑤集團(tuán)董事長王均金以170 億的財富排在第1346位。

除均瑤集團(tuán)外，華瑞銀行的股東還包括上海凱泉泵業(yè)（集團(tuán)）有限公司（以下簡稱“凱泉泵業(yè)”）、贛商聯(lián)合股份有限公司（以下簡稱“贛商聯(lián)合”）等。

圖源：華瑞銀行2022年報

今年以來，華瑞銀行的股東持股情況發(fā)生了變化。

據(jù)華瑞銀行2022年財報披露，主要股東贛商聯(lián)合因其保證人上海均瑤國際廣場有限公司（以下簡稱“均瑤廣場”）代為償還其在本行的借款，均瑤廣場向上海市徐匯區(qū)人民法院申請實現(xiàn)其擔(dān)保物權(quán)，要求拍賣贛商聯(lián)合名下24,450萬股本行股權(quán)。徐匯法院于2022年6月30日在人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)上發(fā)布第一次拍賣的公告，2022年9月16日發(fā)布第二次拍賣公告。由于無人出價，贛商聯(lián)合所持本行股權(quán)二次拍賣流拍。

2023年1月6日，上海市徐匯區(qū)人民法院出具《執(zhí)行裁定書》（2021滬0104執(zhí)3321號之一），同意贛商聯(lián)合以物抵債，正式裁定贛商聯(lián)合名下24,450萬股華瑞銀行股權(quán)交付均瑤廣場抵償，均瑤廣場已于2023年2月17日在上海股權(quán)托管登記中心完成了相應(yīng)股權(quán)的過戶登記手續(xù)。

工商資料顯示，均瑤廣場成立于2002年，注冊資本8000萬元，法定代表人為王均豪，是均瑤集團(tuán)100%持股子公司。

2023年3月30日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布批文同意凱泉泵業(yè)受讓美邦服飾持有華瑞銀行的30,300萬股股份。同日，上海銀保監(jiān)局還同意凱泉泵業(yè)受讓第八大股東上海國大建設(shè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“國大建設(shè)”）持有華瑞銀行的11,400萬股股份。

受讓后，凱泉泵業(yè)共持有本行66,150萬股股份，持股比例升至22.05%，成為華瑞銀行第二大股東，而美邦服飾持股比例降至4.9%，國大建設(shè)持股比例降至1%。

此前，美邦服飾于2021年4月19日發(fā)布出售華瑞銀行股權(quán)的重大資產(chǎn)提示性公告，擬將持有的華瑞銀行10.1%的股份轉(zhuǎn)讓給凱泉泵業(yè)。

一系列股權(quán)變更對華瑞銀行有什么影響？截至發(fā)稿，華瑞銀行尚未回復(fù)。