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家族信托,其實(shí)沒那么“高不可攀”

2022-11-30 11:53 作者:小嶼昵  | 我要投稿


家族信托,其實(shí)沒那么“高不可攀”

一提到家族信托,你腦海中浮現(xiàn)的是不是都是巴菲特,洛克菲勒等超級富豪的形象呢?但其實(shí)你早就接觸了家族信托,你知道嗎?

還記得那部電影《西虹市首富》嗎?它就是由一個(gè)喜劇包裝了的“家族信托”宣傳片。從電影情節(jié)上看,影片講的是一個(gè)小人物王多魚在一堆規(guī)則下,一個(gè)月花光1億,最終繼承300億的故事。

換個(gè)角度,從財(cái)富傳承的角度來看,是影片中的二爺爺作為委托人講信托財(cái)產(chǎn)300億交付給信托公司,對受益人王多魚領(lǐng)取信托財(cái)產(chǎn)設(shè)定了一個(gè)嚴(yán)密而周全的“1個(gè)月花光10億”的限制條件,并找來金先生作為信托監(jiān)察人。

如果你看過這部電影,你就對家族信托就有了基礎(chǔ)的了解。不過你一定還有很多疑問,家族信托到底是什么?為什么富豪都選擇它?它和我們普通人有什么關(guān)系呢?

??家族信托到底是什么?

家族信托,由Family Trust 翻譯而來。它不是一種產(chǎn)品,而是一種法律架構(gòu),是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家族的委托,以家庭財(cái)富的保護(hù),傳承和管理為主要信托目的,提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃,風(fēng)險(xiǎn)隔離,資產(chǎn)配置,子女教育,家族治理,公益(慈善)事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。

??信托里都有哪些人?扮演什么角色?

在一個(gè)家族信托中,通常設(shè)計(jì)的以下幾個(gè)人

1??委托人:是家族信托設(shè)計(jì)者及財(cái)產(chǎn)提供者,可以決定受托人及信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)營方式

2??受益人:收到信托財(cái)產(chǎn)惠顧的對象,在家族信托中受益人一般是家庭成員

3??受托人:管理信托財(cái)產(chǎn)的大管家,一般是信托公司,其按照受托人意愿接受,持有,管理信托財(cái)產(chǎn)并按照委托人的要求向其指定的受益人分配信托財(cái)產(chǎn)

4??監(jiān)察人:他會(huì)對受托人管理信托財(cái)產(chǎn)的行為進(jìn)行指導(dǎo)、限制或監(jiān)督

??家族信托有哪些優(yōu)勢呢?

家族信托作為財(cái)富管理和傳承規(guī)劃的最佳金融工具,家族信托具有資產(chǎn)保護(hù)隔離,財(cái)富管理及傳承,婚姻財(cái)產(chǎn)保全,子女激勵(lì)與約束,稅務(wù)優(yōu)化及隱私保護(hù),家族企業(yè)治理,慈善事業(yè)規(guī)劃等諸多優(yōu)勢。

??家族信托只是富人專屬,普通人只能做吃瓜群眾?

家族信托在高端財(cái)富管理市場中,一直被稱為財(cái)富傳承的方舟。

隨著市場競爭的加劇和項(xiàng)目管理的成熟化,信托公司為實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理親民化,正在逐漸降低家族信托的設(shè)立起點(diǎn)。此外,近幾年興起的保險(xiǎn)金信托,通過“保險(xiǎn)+信托”的模式融合,有效的用保費(fèi)與保額之間的杠桿,進(jìn)一步降低了家族信托的準(zhǔn)入門檻,在達(dá)到資產(chǎn)傳承目地的同時(shí)減輕了資金壓力,受總面比家族信托更廣。


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