我國老百姓一直有勤儉節(jié)約的理念，也正是因此，很多人會將生活中用不到錢存起來，以備不時之需。隨著手中的閑置資金越來越多，不少人想通過理財?shù)姆绞阶屽X產生更多的錢，提高自己的收入。

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現(xiàn)在金融市場上的理財方式多種多樣，銀行存款并非是投資者單一的選擇，還有比銀行更加靠譜的理財方式，那就是儲蓄國債。國債由國家信用為背書，在固定時段短發(fā)行，安全程度非常高，并且利率水平也比普通的存款產品高，因而一度深受投資者的“追捧”。

可如今，儲蓄國債的利率并沒有以往那么高。從最新一期發(fā)行的儲蓄國債來看，三年期利率為3.2%，五年期利率為3.37%。如果投資者想要購買國債，怎么買比較劃算呢？

一、流動性

如果在不考慮提前兌換的情況下，選擇三年期儲蓄國債的流動性更好些。如果在考慮提前兌換的情況下，無論購買三年期還是五年期的儲蓄國債都是一樣的，畢竟儲蓄國債隨時都可以進行提前兌換，在流動性方面自然也就沒有太大的差別了。

不過，儲蓄國債在沒到期提前兌換，只能按照持有時間來計算利息，類似于“靠檔計息”。當然，也可以估算一下在提前兌換的情況下，投資者購買哪一期限的利息更多。

假設投資者用10萬元購買五年期的電子式儲蓄國債，如果持有時長超過三年期但未滿五年的情況提前兌付，那么會在原有的利息基礎上扣除60天的利息，其總利息為9550元左右。

但是如果用10萬元購買三年期的電子式儲蓄國債，滿期總利息為9600元，顯然是購買三年期儲蓄國債更劃算。不過，如果持有時長沒有達到三年，扣除利息后，兩者相比，可能還是五年期的儲蓄國債更劃算些。

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二、收益率

在不考慮其他因素的情況下，但從利息方面來看，五年期儲蓄國債持有到期的收益明顯是高于三年期的。按照最新一期發(fā)行的儲蓄國債利率來算，同樣購買10萬元的儲蓄國債，三年期到期后的總利息為9600元，而五年期到期后的總利息為16850元。

不過，如果算上復利的情況下，五年期儲蓄國債的到期后的總利息的優(yōu)勢就沒有那么明顯了。同樣購買10萬元的儲蓄國債，以五年為期限，購買五年期儲蓄國債到期后的總利息仍為16850元。

而購買三年期儲蓄國債到期總利息為9600元，如果將到期后的本息再次購買三年期的儲蓄國債，兩年能的利息為7000元左右，總共加起來的利息能有16600元，僅相差200元左右。

還有一點要注意，儲蓄國債的利率雖說是固定的，但是市場利率隨時都有可能發(fā)生調整。從以往的利率調整趨勢來看，未來利率還有可能會再次下降。所以在這種情況，購買五年期的儲蓄國債可以鎖定利率，相對更劃算些。當然，利率漲與跌誰也說不準，若真的上漲了，購買三年期的儲蓄國債會更劃算。

此外，可能有人會覺得國債的收益率比較低，周期也比較長。其實，對于追求安全理財?shù)耐顿Y者來說，還有其他渠道可以選擇。比如通過一些模式穩(wěn)妥且順勢而生的外貿經濟平臺的代銷，不受市場利率的影響，30天的期限，利潤能達到1%，讓財富實現(xiàn)增值。

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總之，從總體上來看，投資者選擇購買五年期儲蓄國債更劃算些。但是最終購買哪一期限的儲蓄國債，還是要根據(jù)自身的情況及需求做出選擇，這樣或許才能到手更多的被動收入。