這幾天美國(guó)銀行破產(chǎn)這一詞條可謂是炙手可熱，從Silvergate Bank到硅谷銀行，接著簽名銀行再到岌岌可危的第一共和銀行。這些銀行都有許多共通處，或許我們找到下一家即將面臨擠兌危機(jī)的銀行。

第一點(diǎn)：低于監(jiān)管下限

在2010年的時(shí)候，美國(guó)出臺(tái)了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，法案致力于保護(hù)消費(fèi)者、解決金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，旨在避免2008年的金融危機(jī)重演?？上г?span id="s0sssss00s" class="color-default">2018年，美國(guó)國(guó)會(huì)對(duì)法案進(jìn)行了“回滾”。放寬了限制，銀行資產(chǎn)大于2500億美金才接受監(jiān)管，這次出事的銀行的都不在監(jiān)管范圍內(nèi)。SILVERGATE Bank 113億，硅谷銀行2090億，簽名銀行1104億美元，第一共和銀行2130億。都低于2500億美金的標(biāo)準(zhǔn)線

第二點(diǎn)：業(yè)績(jī)優(yōu)秀，業(yè)務(wù)范圍超前

2022年末美國(guó)銀行排名中，硅谷銀行排名16，業(yè)務(wù)主打創(chuàng)投，是硅谷當(dāng)?shù)貎?chǔ)蓄最多的銀行；簽名銀行和Silvergate Bank排名29和128，主打加密貨幣投資，其中簽名銀行是美國(guó)最大加密貨幣銀行；第一共和銀行2022年末美國(guó)銀行排名14，主營(yíng)房地產(chǎn)抵押貸款第三點(diǎn)：高凈值人群為主要儲(chǔ)戶(hù)，近期業(yè)務(wù)浮虧嚴(yán)重

在這些銀行的大量?jī)?chǔ)戶(hù)有超過(guò)25萬(wàn)美元的儲(chǔ)蓄額。

硅谷銀行以風(fēng)險(xiǎn)投資為主，前兩年由于疫情原因，美元大放水，硅谷銀行從科技企業(yè)拿到大量閑錢(qián)，用于投資債券市場(chǎng)，由于美聯(lián)儲(chǔ)加息，債券市場(chǎng)出現(xiàn)浮虧恰逢科技行業(yè)裁員遇到擠兌。而第一共和銀行截至去年12月31日，其“房地產(chǎn)抵押貸款”浮虧達(dá)193億美元

第四點(diǎn)、受到在美投資的國(guó)際游資青睞從目前報(bào)道的消息來(lái)看，瑞典最大養(yǎng)老基金Alecta在三家銀行都有投資：硅谷銀行89億瑞典克朗，簽名銀行32億瑞典克朗，第一共和銀行97億瑞典克朗。

韓國(guó)國(guó)民年金基金也受到波及。

雖然迫于情勢(shì)，美國(guó)政府參與救火，不過(guò)國(guó)際游資一般都是購(gòu)買(mǎi)銀行的金融產(chǎn)品，所以不在保障范圍內(nèi)。

這是08年雷曼時(shí)刻的再次預(yù)演，作為美元環(huán)流的最后一個(gè)部分，通過(guò)加息從全球吸收美元，導(dǎo)致美元稀缺，其余國(guó)家不斷賤賣(mài)資產(chǎn)，換回美元。

對(duì)于普通人的我們意味著什么？意味著謹(jǐn)慎投資，準(zhǔn)備迎接金融危機(jī)的沖擊。