營收下滑，不良“雙升”

從光大銀行發(fā)布的年中報告來看，截至6月末，該行資產(chǎn)總額67579億元，較上年末增長7.3%。其中，貸款總額37437億元，較上年末增長4.8%；負(fù)債端上，截至6月末，該行負(fù)債總額為62173億元，較上年末增長7.4%。其中，存款余額41569億元，較上年末增長6.1%。

在經(jīng)營成果方面，上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤242.2億元，同比增長3.3%；但營業(yè)收入有所下滑，同比下降2.47%至765.2億元。其中，利息凈收入547.33億元，同比下降3.43%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入134.45億元，同比下降9.37%；其他收入83.42億元，同比增長20.13%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，光大銀行的不良率和不良貸款“雙升”。

截至6月末，該行不良貸款余額488.21億元，比上年末增加41.47億元；不良貸款率1.30%，比上年末上升0.05個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款率1.86%，比上年末上升0.02個百分點(diǎn)。其撥備覆蓋率188.56%，比上年末上升0.63個百分點(diǎn)。

以量補(bǔ)價應(yīng)對息差壓力

對營收與利息凈收入下滑，光大銀行稱，主要受貸款重定價和主動讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響。

在業(yè)績發(fā)布會上，光大銀行行長王志恒業(yè)也就此問題回應(yīng)表示，從收入端來看，整體的貸款收益率是在不斷下行，“一方面是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，另一方面，也是競爭加劇的一個結(jié)果，我覺得這應(yīng)該是一個相對穩(wěn)定的趨勢。”

王志恒談及應(yīng)對息差壓力的策略時表示，該行貸款的定價在下半年相對平穩(wěn)，可能呈現(xiàn)穩(wěn)中還略降的總體的趨勢，所以要按照以量補(bǔ)價的策略，實(shí)現(xiàn)貸款的合理增長。

對于中間業(yè)務(wù)收入，王志恒分析，當(dāng)前中間業(yè)務(wù)的趨勢與貸款類似，中間業(yè)務(wù)很多領(lǐng)域的費(fèi)率都在降低，比如上半年公募的權(quán)益類基金的費(fèi)率，其托管費(fèi)率也在下降，同時，激勵的競爭也導(dǎo)致費(fèi)率的下調(diào)，此外為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該行也進(jìn)行了部分費(fèi)用的減免。

在此背景下，王志恒指出，中間業(yè)務(wù)的策略首先是做大客戶，因?yàn)楣獯筱y行對公客戶，包括同業(yè)客戶，相對還是有比較大的發(fā)展空間。另外就是做優(yōu)服務(wù)，該行零售客戶的客戶量比較大，客戶基礎(chǔ)也比較雄厚，但是其服務(wù)能力和服務(wù)水平還是有很大的提升空間。

“通過提升客戶服務(wù)的能力，來增加光大銀行的收入，也是一個重要的來源。再有就是做深合作，在同業(yè)領(lǐng)域和對公領(lǐng)域，光大銀行和很多客戶合作的深度，還是有很大的挖掘空間，通過深度合作能夠更多帶來一些收入的來源?！蓖踔竞惴Q。

同時，在成本端，王志恒表示將把存款的量價雙優(yōu)作為重要的負(fù)債策略，同時運(yùn)營上，強(qiáng)調(diào)強(qiáng)調(diào)要降本增效，并通過改善結(jié)構(gòu)，調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，來實(shí)現(xiàn)資本成本的節(jié)約。

將加大不良資產(chǎn)清收力度

在光大銀行管理層看來，當(dāng)前，在資產(chǎn)質(zhì)量上還存有一定的壓力，將努力關(guān)注新發(fā)生的成本，同時對于存量的不良，會加大清收化解力度。

對于緣何不良率與不良貸款的“雙升”，光大銀行主管風(fēng)險和金融科技的副行長楊兵兵表示，上半年，國家的經(jīng)濟(jì)運(yùn)營情況就如中央政治局會議所作的判斷，一是需求仍然不足，一些企業(yè)經(jīng)營困難，部分重點(diǎn)領(lǐng)域也存在一些風(fēng)險隱患，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個波浪式發(fā)展和曲折前行的過程，這就是一個大的宏觀的判斷的狀況?！霸谶@種狀況背景之下，上半年，我行積極落實(shí)各項風(fēng)險管控措施，整體資產(chǎn)質(zhì)量還是保持在一個合理的區(qū)間?！?/span>

同時，從資產(chǎn)質(zhì)量從結(jié)構(gòu)上看，不良的發(fā)生主要集中在信用卡及消費(fèi)信貸領(lǐng)域，以及房地產(chǎn)的領(lǐng)域，這與當(dāng)前市場整體狀況是相一致的。在信用卡和消費(fèi)信貸的方面，當(dāng)前國內(nèi)的需求仍然不足，部分地區(qū)和行業(yè)居民的收入有所下降，此業(yè)務(wù)仍處于資產(chǎn)質(zhì)量的壓力區(qū)間。

在房地產(chǎn)方面，楊兵兵表示，2022年以來，房地產(chǎn)領(lǐng)域各項的扶持政策相繼出臺，特別是近期也有進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)方向，但由于市場和企業(yè)的經(jīng)營恢復(fù)都需要一段時間，有一定的滯后性，所以上半年部分相對風(fēng)險較高的房企項目出現(xiàn)了一些資產(chǎn)質(zhì)量的下降。

光大銀行表示，下一階段，將繼續(xù)穩(wěn)妥有序把握好金融支持和風(fēng)險化解的節(jié)奏和力度，對于存在的風(fēng)險資產(chǎn)，會繼續(xù)加速減退。下半年，將持續(xù)做好投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，強(qiáng)化行業(yè)研究、預(yù)警等前瞻性的管理能力提升，優(yōu)化審批機(jī)制，加強(qiáng)特殊資產(chǎn)的經(jīng)營能力。

來源：中國基金報

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