日前，包括平安銀行在內(nèi)的多家銀行相繼宣布，將從五月十五日開始對通知存款和協(xié)議存款利率進(jìn)行調(diào)整。桂林銀行將不同期限的定期存款及單位協(xié)議存款的利率分別降了55個(gè) BP （基點(diǎn)）。

什么是通知存款，協(xié)議存款？簡單地說，這兩種存款都屬于類似活期的類型，它們比定期要靈活得多，利率也比活期要高得多，它們的推出主要是為了吸引客戶。通知存款并沒有約定存期，在支取的時(shí)候需要事先通知銀行，它可以分成兩種類型，一種是提前1天，另一種是提前7天。協(xié)議存款是指協(xié)議金額內(nèi)的部分按現(xiàn)行利率計(jì)算，超出協(xié)議金額的部分按協(xié)議存款利息計(jì)算。

曾剛，上海財(cái)政和發(fā)展研究中心主任，告訴記者：“這兩種存款的利息比普通的活期存款要高，也是銀行吸引儲蓄的主要手段，但是，更高的利息并不能減輕凈息差的壓力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，到目前為止，已經(jīng)有平安銀行，桂林銀行，東營銀行，四川天府銀行，河北安平農(nóng)商銀行，武強(qiáng)農(nóng)商銀行，新疆喀納斯布爾津農(nóng)村商業(yè)銀行，霸州霸州農(nóng)村商業(yè)銀行，桂銀村鎮(zhèn)銀行，廣西桂銀村鎮(zhèn)銀行，羅山農(nóng)商銀行，宜賓市商業(yè)銀行，深圳滬滬農(nóng)商銀行，桂林銀行對不同期限的定期通知存款以及單位協(xié)議存款的利率進(jìn)行了調(diào)整，降低了55個(gè)基點(diǎn)。

以上三家銀行都表示，從五月十五日開始，將實(shí)行新的存款利率調(diào)整。一些銀行表示，此次調(diào)整主要是按照利率自律機(jī)制的要求進(jìn)行的。

“自從我們建立了利率定價(jià)自律機(jī)制，之前的兩次降息，主要針對的是活期、定期存款，而忽視了這類中間的存款，所以，我們現(xiàn)在需要對通知、協(xié)議存款的利率進(jìn)行一次上調(diào)，這樣才能確保降息的效果?！敝芫?，也就是民生證券的宏觀分析師。

從目前的發(fā)展趨勢來看，上述兩種類型的利率在今后的調(diào)整和下調(diào)的可能性仍然很大。董希淼在接受記者采訪時(shí)說，目前仍然需要通過降低存款利率，降低負(fù)債成本，緩解息差收縮的壓力，穩(wěn)定盈利水平。在中央銀行第一季度例行會議上，“充分發(fā)揮存款利率的市場化調(diào)節(jié)機(jī)制的作用”。而對商業(yè)銀行進(jìn)行適當(dāng)降息，則是對其進(jìn)行有效調(diào)控的一種方式。在今后的一段時(shí)期內(nèi)，存款利率仍然存在下調(diào)的可能性，但是，鑒于存款利率已處于低位，而且，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，融資需求的增加，存款利率下調(diào)的空間將會比較有限。

在影響方面，受訪者普遍認(rèn)為，對于銀行來說，這兩種存款利率的調(diào)整，將有助于降低企業(yè)的負(fù)債成本，提高為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的服務(wù)。

“在利率定價(jià)自律機(jī)制的作用下，對這兩種存款的加點(diǎn)上限進(jìn)行調(diào)整，可以有效地降低負(fù)債成本，提高凈息差，提高對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。”楊海平，中央財(cái)大證券期貨研究所研究員，內(nèi)蒙古銀行的研發(fā)總監(jiān)，告訴記者。

曾剛還說，這一次的存款利率調(diào)整，將有助于降低負(fù)債成本，使存款的價(jià)格與貸款的利率更好的匹配，同時(shí)也給商業(yè)銀行，特別是中小銀行，創(chuàng)造了一個(gè)提高凈利的環(huán)境。

粵開證券研究院院長兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅志恒表示，協(xié)議存款是一種“以公代私”的類型，而通知存款是一種“以公代私”的混合形式，只是“以最低標(biāo)準(zhǔn)”才能辦理。從整體上講，協(xié)議存款、通知存款基本都是對公有的活期存款，對普通存款人的影響較小。對公司而言，這兩種類型的存款利率與調(diào)降之前相比，會有一定程度的下降，但是如果存貸款利率都可以調(diào)降，這將會對公司的投資起到很大的促進(jìn)作用，同時(shí)也會降低公司的融資成本。

董希淼認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，無風(fēng)險(xiǎn)利率的下跌將是一種趨勢。對于個(gè)人家庭來說，中短期儲蓄比重過大的話，其收益就會降低。在投資過程中，要權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。如果想要獲得穩(wěn)定的收益，除了存款以外，還可以適當(dāng)?shù)嘏渲矛F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金等。

此次多家銀行宣布對通知存款和協(xié)議存款利率進(jìn)行調(diào)整，實(shí)際上是銀行利率自律機(jī)制的要求。雖然這兩種存款的利息比普通活期存款高，但是對于銀行來說，更高的利息并不能減輕凈息差的壓力。銀行此次調(diào)整存款利率，主要是為了降低負(fù)債成本，提高為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好服務(wù)的能力。對于個(gè)人家庭來說，儲蓄過多會降低收益，可以適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金等，以獲得更穩(wěn)定的收益。