國內(nèi)180家人壽型保險公司，大多數(shù)為中小型公司。這個群體，無法和大型保險公司拼代理人團隊和渠道，互聯(lián)網(wǎng)保險成了重要選擇，通過壓低保費擴大保費規(guī)模，實現(xiàn)“彎道超車”。

保險“新規(guī)”剛出臺之時，由于可以被開發(fā)成互聯(lián)網(wǎng)保險的產(chǎn)品種類受限，因此當時業(yè)內(nèi)人士認為中小型保險公司的出路似乎只有兩條：一是選擇將業(yè)務從線上轉(zhuǎn)向線下，但線下并不是它們擅長的戰(zhàn)場。二是利用自身“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新型健康險，在目前同質(zhì)化嚴重的健康險市場做差異化競爭。

對于中小型公司來講，產(chǎn)品創(chuàng)新能夠帶來的成效會大于同大型保險公司競爭的線下資源。但一年多以來，一些中小險企反而徹底放棄線下渠道，著力產(chǎn)品創(chuàng)新，并不斷拓展服務的內(nèi)涵與外延，以其更高頻、更有溫度、更具辨識度的特質(zhì)，彌補著保險產(chǎn)品本身低頻、低粘度的缺陷，并以全流程、全周期、全維度的生態(tài)化價值為產(chǎn)品賦能、為品牌增值。其中，華貴保險就是典型代表之一。

2017年才成立的華貴保險一開始就將“專注做一家產(chǎn)品和服務領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺型保險公司”作為公司戰(zhàn)略，并清醒認知：“中國市場如此之大，作為中小保險公司，我們的選擇就是專注在某一類或者幾類產(chǎn)品上做到極致，在某幾類渠道合作上做到服務的極致”。

華貴保險不設(shè)個險渠道，將戰(zhàn)略重心傾向產(chǎn)品與服務，而產(chǎn)品策略避免“大而全”，錨定“定壽”做精做專，并不斷迭代升級，所有的產(chǎn)品力求精準定位，努力做到“小而美”。其代表性產(chǎn)品“華貴大麥定壽品牌”就折射了公司在壽險市場的沉淀。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的Y世代和Z世代，正在成為新的消費主力軍，他們的保險觀及風險偏好正在倒逼保險行業(yè)加速變革，也正在顛覆固有的傳統(tǒng)保險服務模式。習慣線上購買保險的他們，在面對產(chǎn)品選擇時，“性價比”是影響決策的重要因子。

慧擇網(wǎng)發(fā)布的《90后保險大數(shù)據(jù)報告》顯示，“90后”青睞的10款產(chǎn)品的件均保費在4000元以內(nèi)，保額以50萬元居多，均屬于保障高、保費低廉的保障型保險產(chǎn)品。

于是華貴保險制訂新青年的“SMART生活”風險保障組合，即需要涵蓋Simple（簡單的）、Meaningful（重要的）、Affordable（實惠的）、Reliable（可靠的）、Thoughtful（全面的）五大特征。在這套風險管理“組合拳”下，“華貴大麥旗艦版定壽+麥芽糖失能險”應運而生，以“定壽+失能+醫(yī)療+意外”的獨特組合形式來滿足新生代的保障需求。

正如華貴保險董事長汪振武所說，“產(chǎn)品+服務”或?qū)⒊蔀槲磥硇袠I(yè)第二增長曲線，傳統(tǒng)保險應從“重銷售、輕產(chǎn)品”向滿足客戶個性化需求的新時代保險轉(zhuǎn)變，以差異化特色產(chǎn)品體系滿足客戶多元化需求。

成立六年以來，華貴大麥定壽系列產(chǎn)品迭代近30余次，平均每年就要上線6款定壽產(chǎn)品，產(chǎn)品類型覆蓋單人定壽、夫妻定壽、減額定壽、非標定壽、保費遞增型定壽、互動式定壽等多種細分場景。

據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，截至2021年，華貴大麥定壽一直占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)定壽50%以上的市場份額。而且，大麥系列定壽上線137天，保費超過1億元，也就是說，在定壽保費件均較低的情況下，相當于大麥每天至少要賣出500單。截至2022年10月18日，華貴定壽新單保費規(guī)模8.7億元，為近60萬家庭提供服務。

?