聲明：本文來自公眾號《櫻桃解債》， 可學(xué)習(xí)技術(shù)，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除！

疫情三年，導(dǎo)致逾期的負(fù)債人越來越多，面對征信不良的煩惱、催收的騷擾、親朋好友的冷眼嘲笑、無法承受的還款壓力……生活滿地雞毛。

大家肯定會說可以和銀行或貸款機(jī)構(gòu)提出個性化分期啊，也就是停息掛賬。個性化分期的確可以解決負(fù)債人不少的煩惱，話雖如此，你向銀行提出協(xié)商，95%都是不同意的。

個性化分期是什么？

個性化分期是指和銀行協(xié)商的符合自身經(jīng)濟(jì)情況的還款形式，一般信用卡逾期之后，若是情況特殊，持卡人可以申請個性化分期還款。

我國《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條明確規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的。

發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議,個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

注意：這條辦法中有一個詞是“可以”而不是“必須”，“特殊情況”又是什么情況？決定權(quán)在于銀行。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中沒有規(guī)定必須跟你協(xié)商分期，那么銀行可以給你分期也可以不給你分期。

申請條件是什么？

1.已經(jīng)逾期了但是銀行暫時還沒有起訴，如果未逾期，也可以向銀行說明情況，等逾期后才會給到具體方案。

2.逾期理由必須正當(dāng)，溝通協(xié)商的時候需要你說清楚自己的逾期理由，例如地震、臺風(fēng)等、失業(yè)、生病等不可抗力因素，這些是可以接受的。

3.本人名下沒有任何可以變現(xiàn)的財產(chǎn)（房、車、其他），已經(jīng)確認(rèn)欠款金額超出償還能力。

4.必須有強(qiáng)烈的還款意愿

操作流程怎么做？

1.整理自己全部的債務(wù)，主動聯(lián)系持卡行：告知自己的實際經(jīng)濟(jì)狀況，有積極的還款意愿，還要說明目前逾期的原因，表示自己無法一次性還清當(dāng)前的這筆欠款等等。

2.面對催收時不要逃避、不要失聯(lián)：越是拒絕與銀行溝通，對方會覺得自己沒有還款意愿，這時就需要與銀行好好協(xié)商，表達(dá)自己的還款態(tài)度。

3.協(xié)商注意事項：確認(rèn)對方是銀行的工作人員，記下對方的名字以及工號，在沒有得到對方的電話回應(yīng)后應(yīng)該再次聯(lián)系對方。

4.等待審核：銀行審核資料要幾天時間，靜待即可。審核成功銀行會通告，并且雙方協(xié)商還款方案。

免責(zé)聲明：本文轉(zhuǎn)載自公眾號“櫻桃解債”，個人中介都可學(xué)習(xí)技術(shù)！所有文字圖片和音視頻稿件均屬轉(zhuǎn)載內(nèi)容，內(nèi)容為作者“櫻桃解債”所創(chuàng)，內(nèi)容涉及的相關(guān)法律條款均可自行查閱