有朋友問：

二師姐，甲狀腺結(jié)節(jié)3級被除外承保了，保險還有必要買嗎？

要不要等手術(shù)后，恢復(fù)好了再來買？

二師姐做保險科普和測評幾年了，成功協(xié)助了上萬人投保，被除外承保的情況也遇到過很多。

說句實在話，一定要盡快投保！

為啥呢？聽二師姐來幫你分析一下。

01

先說說，什么是除外承保？

除外承保，就是保險公司不承保，你投保前已經(jīng)確診的某些疾病。

但除了這些疾病，其他疾病可以正常承保。

舉個例子：

小花體檢時查出了甲狀腺結(jié)節(jié)3級，有點擔(dān)心，就來找二師姐買保險。

但小花發(fā)現(xiàn)，自己投保重疾險和百萬醫(yī)療險的時候，都被除外承保了。

除外結(jié)論是這樣的：對甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺腫瘤及其并發(fā)癥或后遺癥引起的治療除外。

（長相安，關(guān)于甲狀腺3級的除外結(jié)論）

也就是說，以后小花如果得了甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺腫瘤相關(guān)的疾病，保險公司是不賠付的。

這種情況，二師姐為啥還建議要買呢?

因為除外承保，只不保部分疾病。

比如朋友的甲狀腺結(jié)節(jié)3級，只不保甲狀腺相關(guān)疾病。

但我們身體還有很多部位，很有可能患上其他疾病。

所以保障還得趁早買，千萬別拖著。

萬一拖到結(jié)節(jié)變成4級，或者是其他健康問題加重了，可能就是直接拒保或延期承保~

02

保險公司為啥會對部分疾病除外承保?

其實一個重要的原因，是保險公司為了降低理賠風(fēng)險。

保險公司看的是未來風(fēng)險事故發(fā)生的概率，就拿結(jié)節(jié)來說，很多人體檢查出有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，醫(yī)生說問題不大。

但買保險的時候，可能會被保險公司除外承?；蛘呤羌淤M承保。

因為有結(jié)節(jié)的張三，比沒有結(jié)節(jié)的老王，未來出險的概率更高。

出險的概率更高，意味著保險公司要承擔(dān)的理賠成本也更高。

理賠成本變高了，保險公司會怎么做呢？

常常會用到的是兩種手段：

一分?jǐn)傇诒ＹM中，二讓保障打折。

在保障相同的情況下，保險公司就考慮通過除外承保來降低理賠風(fēng)險，或者是通過加費承保來平攤理賠成本。

03

其實很多年輕人，保險意識都很強。

有朋友和二師姐一樣，趁著身體健康就已經(jīng)配置了很多保障。

也有朋友確診乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等，即使被除外承保了，也沒放棄。

反而更加意識到了保險的重要性，及時配置保險來止損。

而且及時配置一份保障，即使很幸運的以后恢復(fù)了，也不影響你重新投保。

如果因除外承保就放棄，萬一疾病惡化了，沒有保障兜底就難辦了。

不管怎樣，盡量不要讓自己裸奔。

不同險種對健康告知的要求，嚴(yán)格程度是：

醫(yī)療險＞重疾險＞定期壽險＞增額壽＞意外險≈年金險。

能正常承保，自然是最好的結(jié)果。

萬一除外承?；蛘呤羌淤M承保了，也千萬別拖著，有得選總比被拒保和延期承保好。