近半年來，在各種網(wǎng)絡(luò)借貸層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，一些借貸平臺和“女大學(xué)生裸條”連在了一起。所謂裸條，指女大學(xué)生被要求拍下裸身照片或視頻作為高息借款的擔(dān)保。而近日號稱10G的裸貸照片流傳于網(wǎng)上，更是將此等做法推至風(fēng)口浪尖。據(jù)人民網(wǎng)輿情頻道12月5日報道， 6月至今，多起“裸貸風(fēng)波”的出現(xiàn)，使得“借貸寶”頻頻躍入公眾視野，這一標(biāo)榜“熟人借貸”的網(wǎng)絡(luò)便利借貸平臺遭到輿論碾壓，同時，“裸貸”(又稱“裸條”)成為國內(nèi)女大學(xué)生的又一被動標(biāo)簽。

以校園借貸為代表的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，已不是第一次“惹麻煩”。今年3月，河南一欠貸大學(xué)生跳樓自殺。近日，南京玄武區(qū)一位父親收到催款電話和女兒裸照后報警，警方介入后查知該名“裸貸”女生“借款4000元還了10萬還不夠”。這一個個令人震驚的案例把隱藏在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺背后的高額利率、“裸照”抵押、信息泄露、暴力催收、逼人“肉償”、甚至“賣淫賺錢”等惡性事件帶入公眾視野。可以窺見，“裸貸”正在成為一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，將更多的受害人拉入泥潭。如此“裸貸”，不僅能毀掉一個青春少女的名聲、破壞莘莘學(xué)子的前程，還會波及整個家庭的幸福，甚至沖擊著全社會的道德邊界和法律底線。

大學(xué)生是一個社會經(jīng)驗欠缺的群體，難免抵擋不住一些物質(zhì)誘惑。通過高考進入校園的大學(xué)生，在高中時期幾乎把全部精力都用于了學(xué)習(xí)上，社會經(jīng)驗可以說是零基礎(chǔ)。雖然，部分大學(xué)開設(shè)了社會實踐課程，但這些不能迅速地教會大學(xué)生如何躲避陷阱，落入圈套自然成了大概率事件。如若我們將掉入陷阱的全部責(zé)任歸咎于這些大學(xué)生，從客觀的角度說不符合實際情況，也不是遮掩不了裸貸真實的面目。裸貸表面看上去是用大學(xué)生的道德作為抵押物，實質(zhì)就是放高利貸。在法律上認定的高利貸是指超過銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍，也就是產(chǎn)生法律糾紛時支持同期基準(zhǔn)利率四倍以內(nèi)的利率水平，超過銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍，即為高利貸，不受法律保護?？梢哉f絕大多數(shù)裸貸就是高利貸，讓借款學(xué)生永無翻身之日，甚至讓學(xué)生的家長傾家蕩產(chǎn)，家破人亡，這樣的社會問題我們不能視而不見。

早在今年5月，教育部和銀監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求各地加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況。但幾個月過去，校園“裸貸”危機不僅沒有消除，反而釀出更大風(fēng)波。監(jiān)管部門是否給予了應(yīng)有的重視？監(jiān)管方式和操作規(guī)范是否仍需細化明晰？對此，有關(guān)監(jiān)管部門亟須深刻反思，堵住校園貸款漏洞，并堵上監(jiān)管者自身的管理漏洞。法律當(dāng)然應(yīng)該堅決打擊裸條貸款，既不支持超過法定上限部分的利息，也不承認曝光裸條作為收債手段的合法性，并可以追究泄露他人私密照片、身份證信息等隱私的責(zé)任。但是，我們必須正視裸貸的本質(zhì)是對非正常金融需求的畸形滿足，故防治需從社會綜合治理角度予以思考。

必須承認，網(wǎng)絡(luò)借貸最大程度上解決了資金流動中的信息不對稱問題，對經(jīng)濟社會發(fā)展大有裨益。然而，借貸平臺的“野蠻生長”也會快速耗盡社會的寬容與期待，破壞已具雛形的信用體系，甚至像“裸貸”一樣，通過將女性身體商品化，瓦解著整個社會的道德基礎(chǔ)、扭曲著年輕人的價值觀念、沖擊社會主義核心價值觀。因此，我們在張開雙臂，擁抱互聯(lián)網(wǎng)對時代的慷慨饋贈之時，也必須對存在于其中的社會風(fēng)險保持警惕，更要“未雨綢繆”做好制度防范，監(jiān)管也應(yīng)及時出手、依法打擊。

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