一、金融監(jiān)管的界說和理論

（一）金融監(jiān)管的含義

金融監(jiān)管指金融監(jiān)督和金融管理，有狹義和廣義之分。俠義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及它們在金融市場上的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義的金融監(jiān)管除金融主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。

（二）金融監(jiān)管的范圍

金融監(jiān)管的范圍涉及金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，如：對存款貨幣銀行的監(jiān)管、對非存款貨幣銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、對短期貨幣市場的監(jiān)管、對資本市場和證券業(yè)以及各類投資基金的監(jiān)管、對外匯市場的監(jiān)管、對衍生金融工具市場的監(jiān)管、對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等。

（三）金融監(jiān)管的基本原則

1.依法管理原則

（1）對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，必須有法律、法規(guī)為依據(jù)；

（2）金融機(jī)構(gòu)對法律、法規(guī)所規(guī)定的監(jiān)管要求必須接受，不能有例外；

（3）金融管理當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管必須依法行事。

2.合理、適度競爭原則

金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管重心應(yīng)放在保護(hù)、維持、培育、創(chuàng)造一個(gè)公平、高效、適度、有序的競爭環(huán)境上：既要避免造成金融高度壟斷，排斥競爭，從而喪失效率與活力；又要防止出過度競爭、破壞性競爭，從而波及金融業(yè)的安全和穩(wěn)定。

3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則

金融監(jiān)管不能代替一切，監(jiān)管應(yīng)該注意使用有效的監(jiān)管手段：

（1）消除被監(jiān)管對象不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營行為，化解其經(jīng)營中存在的風(fēng)險(xiǎn)；

（2）培養(yǎng)被監(jiān)管對象自身管理能力。

4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則

要求金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營業(yè)務(wù)及防范風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的中心目標(biāo)，但提高金融效率也是金融監(jiān)管的基本要求，所以，金融監(jiān)管當(dāng)局要把二者協(xié)調(diào)起來。

此外，金融監(jiān)管還應(yīng)注意如何順應(yīng)變化了的市場環(huán)境，對過時(shí)的監(jiān)管內(nèi)容、方式、手段適時(shí)調(diào)整的原則。